身边不少朋友到了三十来岁就开始焦虑——孩子还小、父母渐老，自己是家里主要的经济来源，万一真生场大病怎么办？这种压力感是真实的，买重疾险的出发点往往就是这层担忧。
说到底，重疾险解决的不仅是治疗费问题，更是收入中断后家庭还能不能正常运转的问题。达尔文12号有个自带的保障挺有意思：60岁前没得过重疾，60岁后万一住院，每天能拿到0.1%基本保额的津贴，一个保单年度最多90天，累计不超过100%基本保额。50万保额的话每天500块。别小看这笔钱，住院期间家庭开支不会停，这笔钱至少能补贴点家用。
不过这个住院津贴的前提是60岁前没出险，所以它更像是一个“平安险”——没得大病才用得上，真正的大病风险还是靠基础重疾保障。
说到职场女性怎么选，绕不开“顶梁柱关爱金”这个可选责任。它触发条件就一条：确诊癌症重度，同时孩子没满18岁或者父母已经60岁以上。说白了，就是在你最担心孩子教育和父母养老的阶段，癌症来了再额外赔一笔。30%基本保额，50万保额就是15万。这钱到手怎么花没人管，用来还房贷、请护工、给孩子交学费都行。
我倒是觉得，要不要加这个责任得看具体情况。如果你已经工作好些年，是家里主要收入来源，加上没问题。但如果你爸妈有退休金、孩子也大了，家庭经济支柱的角色在弱化，那把这部分预算直接砸到保额上可能更实在——同样的钱，基础保额做高比多个可选责任更踏实。
顺便说一句，现在部分重疾险产品对有结节、三高、乙肝等异常的朋友比较友好。但放宽≠随便投保，别看到“友好”两个字就以为自己稳了，健康告知该怎么做还是怎么做，一切以保险公司的核保结论为准。带病投保隐瞒病史，后患无穷。
选产品的时候，高发轻症和中症有没有覆盖、对应赔付比例多少、癌症保障强不强，这些才是硬指标。原位癌在条款里通常归轻症，有些产品会单独列，有些可能打包，要注意看。还有，不是所有重疾都“确诊即赔”，有些需要达到特定状态或者实施特定手术才赔。
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