很多人都有个误区，觉得买了百万医疗险，住院花的钱都能报。其实有个大坑藏在“院外购药”里。
现在医院推行DRG付费改革，简单说就是医保给医院的钱是按病种打包的。为了控制成本，有些疗效好但价格高的进口药、原研药，医院药房可能就不备货了，或者医生会建议你拿着处方去外面药店买。这部分钱，医保基本是不管的，如果手里的医疗险也不保，那真就是纯自费，一年下来好几万甚至十几万，普通家庭很难扛得住。
所以，看百万医疗险别光盯着住院保额几百万，得细看“外购药”这一项。有些产品只保癌症特药，普通的靶向药、器械都不管；还有些虽然保，但额度是和住院医疗共享的，万一住院花销大，买药的额度就没剩多少了。
比较理想的配置是像市面上一些升级版产品那样，把普通外购药械和癌症特药分开列明，各自有独立的保额，而且0免赔。这样不管用哪种药，额度互不挤占，理赔时才更有底气。
当然，买这类保险有几个细节得注意：
健康告知不能马虎。如果有乙肝、结节或者三高，一定要如实回答。别想着隐瞒，否则理赔时查出来，保单直接作废，钱白交还耽误事。如果因为身体原因买不了常规百万医疗险，可以看看那些免健康告知的产品，但要清楚，既往症通常是不赔的，它主要保的是新发的疾病。
就医习惯要改改。如果医生开了院外购药处方，千万别嫌麻烦，把处方、发票、费用清单、药品说明书、诊断证明这些都留好。这些都是理赔的硬通货。另外，尽量先用医保结算，再用商业险报销，这样比例通常是100%；如果跳过医保直接找保险公司，报销比例可能会降到60%，亏大了。
关注续保条件。毕竟药是要长期吃的，保障得稳定。保证续保20年的产品，在这期间就算产品停售或者身体变差，也能接着保，这点很关键。
如果你对这些条款看得头疼，或者想看看自己适合哪款，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者直接上水滴保官网首页筛一筛。买保险不是为了占便宜，是为了在风险来临时，咱们能有选择的权利，不至于因为钱而放弃更好的治疗方案。