很多人觉得在国内玩，反正有医保，没必要多花几十块钱买旅行险。这话对了一半，但也漏掉了很多隐形风险。

咱们先说医保。现在跨省异地就医确实方便了不少，备案后能直接结算。但这里有个坑，医保报销是跟着“就医地目录、参保地政策”走的。万一你在外地突发疾病或者意外受伤，用到的某些进口药、特殊诊疗项目，可能不在当地医保目录里，这部分就得自掏腰包。而且，医保只管治病，不管因为生病导致的航班取消、酒店退订损失，更不管你的相机摔坏了或者行李被偷了。

所以，要不要买旅行险，我建议你重点看这三个方面。

第一，看你玩什么。如果你只是去城市里逛逛博物馆、吃吃美食，那普通的意外险或许够用了。但如果你计划去滑雪、潜水、攀岩，甚至只是去野山徒步，这些在很多普通意外险和基础旅行险里都属于“免责条款”里的高风险运动。一旦出事，保险公司是不赔的。这时候你就得专门找包含高风险运动保障的产品，或者仔细看看条款里有没有把这些活动排除在外。

第二，看你对行程稳定性的要求。国内航班延误、高铁晚点其实挺常见的。如果因为天气原因导致行程泡汤，预定的机票酒店钱能不能退？旅行险里的旅程延误、旅程取消责任就能派上用场。虽然钱不一定多，但至少能弥补点损失，心里也平衡些。

第三，看你的随身财物。出门在外，手机、相机、笔记本电脑都是“高危物品”。要是被偷了或者不小心摔坏了，维修费也是一笔不小的开支。有些旅行险包含个人财产损失保障，这时候就能顶上。

当然，也不是所有人都必须买。如果你只是周末去隔壁市郊游，当天往返，风险极低，那确实没必要折腾。但如果是长途旅行，尤其是去偏远地区或者参与特色活动，花顿快餐钱买个安心，我觉得还是划算的。

最后提醒一句，买之前别光看价格，一定要点开“投保须知”和“免责条款”看看。特别是关于既往症、高风险运动、以及报案时效的规定，免得真出事了才发现这也不赔那也不赔。如果你对怎么挑产品没头绪，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。