经常有朋友问，咱们普通老百姓过日子，到底该买哪些保险才不踩坑？

其实没那么复杂。我寻思了一下，核心就两条：先保大风险，别本末倒置。

社保是地基

不管你有没有商业保险，社保（医保、养老等）一定要交。这是国家给的兜底福利，性价比没得说，也是买大多数商业险的前提。要是连这个都没配齐，先别急着看别的。

商业险怎么补？

有了社保，咱们再来看看商业险。对于普通家庭，没必要搞那些花里胡哨的理财型保险，先把下面这“四大金刚”配齐，基本就能挡住大部分风险了。

百万医疗险。人吃五谷杂粮，最怕的就是大病。社保报销有上限，自费药也不报，这时候百万医疗险就能派上用场，几百块能撬动几百万的保额，专门应对高额住院医疗费。具体产品怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的详细对比。

意外险。生活里磕磕碰碰难免，特别是老人和孩子。意外险便宜，一年百来块钱，能保意外身故、伤残，还能报销意外医疗。这东西杠杆极高，属于值得优先考虑的类型。

重疾险。生大病不仅花钱，还耽误工作。重疾险是直接赔一笔钱，不管你拿去治病还是弥补收入损失都行。家里谁挣钱多，就给谁优先配，保额尽量做高。

定期寿险。这个是给家庭经济支柱准备的。万一人不在了，房贷、车贷、孩子学费谁来还？定期寿险就是留爱不留债，确保家庭生活水平不骤降。老人和孩子不需要买这个。

谁先谁后？

很多爸妈爱子心切，给孩子买了一堆，自己却在“裸奔”。这可不行。

正确的顺序是：先大人，后小孩，最后考虑老人。因为大人才是孩子的保护伞，伞倒了，孩子更危险。所以，家里的顶梁柱必须保障最全、保额最高。

花多少钱合适？

别听人忽悠说保费越高越好。对于普通家庭，我建议把总保费控制在家庭年收入的一定比例内，比如10%左右，具体可根据实际情况灵活调整。要是超过这个比例，日子过得紧巴巴，反而得不偿失。

你要是拿不准自家情况该怎么搭，也可以去水滴保官网首页逛逛，上面有一些基础的配置思路可以参考。记住，保险是拿来用的，不是拿来比的，适合自己家情况的，才是最好的。