买重疾险这件事，很多人容易陷入一个误区——数赔付次数。数到6次就觉得很值，3次就嫌少。
我当初也这样，直到认真研究了一圈产品才发现，次数这东西吧，够用就行，真正拉开差距的往往是那些藏在条款里的小细节。
比如保额会不会“长大”。大部分重疾险每次赔付都是一样的钱，但有些产品第2次、第3次赔付，保额会往上走，最高能到原保额的2倍左右。你想想，假设现在买了50万保额，三十年后这50万的购买力还剩多少？保额递增的设计，至少让保障力度能跟得上物价变化，这一点挺实在的。
还有个特别容易被忽略的点——中轻症保障的延续性。得过重疾之后，人体的免疫系统多多少少会受影响，再次发生轻症或中症的概率并不像想象中那么低。有些产品的设计比较厚道，即使重疾已经赔过了，只要累计赔付次数还没用完，中轻症的保障依然有效。当然，具体怎么赔、间隔期多久、哪些病种在保障范围内，这些细节合同里写得清清楚楚，投保前一定要看清楚。
“额外赔付”也是门学问。常见的设计是60岁前确诊重疾额外赔50%，对应的中轻症额外赔也通常在60岁截止。但说实话，晚年恰恰是身体机能下降、疾病风险上升的阶段，60岁就截止总觉得有点可惜。部分产品会把中轻症的额外赔付延长到70周岁，这一点对于担心老年健康风险的朋友来说，确实更有吸引力。不过要注意的是，不同产品的设计重心不同，不可能把所有优点都集于一身，得结合自己的情况取舍。
至于等待期，我简单说两句——90天比180天少了一半的空窗期，紧急投保的时候优势明显。但等待期长短只是参考因素之一，不能单独作为选产品的依据。
上面这几个细节，赔付次数、保额递增、中轻症延续、额外赔付年龄、等待期长短，基本涵盖了一把好多次赔付重疾险该有的样子。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。具体选哪款产品、保障责任怎么约定，建议以保险合同条款为准。