最近有不少朋友在后台问，中意人寿的那款“真爱久久”年金险（关爱版B款）到底靠不靠谱。说实话，这产品挺有意思的，它不像有些年金险那样“高冷”，对身体健康有点小毛病的朋友反而挺友好。
咱们先说说它最吸引人的地方。很多人买年金险是为了养老，但这事儿吧，最怕的就是“人走了钱没领完”。这款产品在养老年金这块设了个“保证领取20年”的门槛。什么意思呢？就是你从约定的年龄开始领钱，万一刚领了两年人就没了，剩下的18年该给的钱，保险公司会一次性给到你的受益人。这点确实能让人心里踏实不少。
而且它的领取方式比较活泛。你要是喜欢攒个大包去旅游，可以选按年领；要是想过细水长流的日子，补充每月的买菜钱，那就选按月领。这种灵活性在同类产品中算是个加分项。
再一个就是它的“门槛”低。如果你有乙肝、高血压或者糖尿病这些常见的小毛病，去买别的年金险可能直接被拒之门外，但这款产品经过核保后，是有机会承保的。对于因为健康原因买不了其他理财型保险的朋友来说，这算是一条不错的路。
不过，咱也得泼点冷水，看看它的短板。首先是时间问题。它规定通常男性60岁、女性可选55岁/60岁/65岁起领养老年金。现在女性很多50岁或55岁就退休了，如果选择60岁起领，这中间有个时间差，如果你指望退休后立马就有这笔钱进账，那可能会失望。其次是收益。我看过一些测算数据，它的内部收益率（IRR）大概在3%出头，在现在的年金险市场里，只能说是中规中矩，算不上顶尖。如果你是个纯粹的投资客，盯着高回报看，那它可能不是你的菜。
另外，它还可以附加一个万能账户。这里得提个醒，根据最新监管要求，新备案的万能险最低保证利率上限已下调至1.5%。虽然部分老产品或特定账户可能仍维持较高保底，但整体趋势是下行的。它胜在灵活，手头紧的时候可以通过保单贷款或者减额交清来周转一下。
所以，这产品到底适不适合你？我觉得得看你的具体情况。如果你身体有点小状况，或者就想稳稳当当存笔钱，不急着五六十岁就用，那它挺合适。但如果你想早点拿钱，或者对收益率有极高的期待，那建议你多看看市面上其他的产品，或者去水滴保保险攻略里多对比几款再做决定。
买保险这事儿，千万别跟风。你得先摸摸自己的口袋，想想自己到底想要什么样的晚年生活。毕竟，适合自己的，才是最好的。