孩子万一得了大病，医疗费靠医保和医疗险能报一部分。但你知道吗？治疗结束，才是真正花钱的开始。

康复期间，营养品、康复训练、长期复查……这些加起来比住院费还吓人。更别说孩子小，总得有人全程陪着。大人辞职照顾，收入直接断了——这笔钱医疗险可不管。

所以少儿重疾险的保额，本质上是给家庭的「收入补偿金」，不是用来付治疗费的。

60万听起来不少，但摊到三到五年的康复周期里，每月也就一万出头。如果家长收入较高，或者所在城市生活成本大，这笔钱很快就会见底。更别说一些少儿高发的特定疾病，比如白血病，部分产品会在基本保额之外额外给付一笔钱。

注意了——不是所有产品都有这个功能，要看具体条款怎么写的，有没有包含少儿特定疾病的额外赔付责任，比例是多少。这些细节直接决定关键时刻能拿到多少钱。

那保额到底怎么定？

先把「打底」的概念搞清楚。买重疾险不是一步到位的事，而是分阶段来的：先配一个能覆盖底线的基础保额，后续根据家里收入变化、产品责任升级或者保费走势，适时往上加。

最近几年保险产品的预定利率在下调，新出的重疾险保费确实比前几年贵了一些。早动手的人，用差不多的钱能撬动的保额就更高。拖得越久，同样预算能买到的保障反而越少。

如果你家孩子还没配重疾险，别纠结「一步到位」的问题了，先把第一份保单建立起来再说。保额不够可以加，但裸奔的风险谁也扛不住。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。