给爸妈买保险，最让人头疼的环节是什么？不是钱的问题，往往是那道健康告知。
很多子女兴冲冲选好产品，一到健康告知那关就被卡住了——高血压、糖尿病、曾经住过院……一条条勾下来，发现爸妈能通过的产品寥寥无几。这不是产品的问题，是百万医疗险本身的定位决定了它对被保人的健康要求比较严格。上了年纪，身体多少有些慢性病，想通过它的健康核保，确实不容易。
但这不代表就没有别的路。
先说说意外险。这个险种对健康状况的要求极低，大多数产品根本没有健康告知，或者只问很基本的问题。老人摔倒骨折、烫伤这些意外情况，它都能管。保费通常也不贵，每年几百块就能买到不错的保额。唯一的限制主要在职业类别，高危职业可能会受限，但对大多数退休在家的老人来说，基本没有这个问题。需要注意的一点是：意外险只保意外导致的伤害，生病住院是不在保障范围内的。
再看防癌医疗险。顾名思义，它专门保障癌症相关的治疗费用。健康告知比普通百万医疗险宽松很多，患有高血压、糖尿病的人群通常也有机会投保。考虑到癌症治疗费用高昂，一份防癌医疗险能覆盖相当大一部分经济风险。但它的局限性也很明确——只管癌症，其他疾病一概不保。投保之前要想清楚这个边界在哪里。
还有惠民保。这个近两年各地推得比较多的普惠型产品，最大的特点就是门槛低：不限年龄、不限职业、不用健康告知，有既往症也能投保。对于买不上普通医疗险的老人来说，这几乎是最后一道保障屏障。不过它一般要求投保人具有当地基本医疗保险的身份，而且对既往症的报销比例可能会有所限制，不是全额报销。具体的条款，各地产品会有差异。
说到底，给爸妈买保险这件事，最重要的是“先有保障”。百万医疗险健康告知过不了，就换一个思路——意外险、防癌医疗险、惠民保，能买什么就先保什么。哪怕只是一份意外险，至少老人摔倒了不用全自费。
当然，不管选哪个产品，如实告知健康状况是底线。隐瞒病史出险后可能面临拒赔，到时候损失更大。如果不确定父母的既往症会不会影响投保，可以咨询专业人士帮忙判断。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。