很多人买重疾险时最纠结的就是：到底保到70岁就够了，还是干脆保终身？

其实这俩没绝对的好坏，全看你兜里有多少钱，以及你怕不怕老了以后“裸奔”。

保到70岁这种定期重疾险，最大的好处就是便宜。同样的保额，保费能比终身的少交不少，大概能省下30%-40%的钱。对于刚工作不久、或者背着房贷车贷的年轻人来说，用有限的预算把保额做高，才是正经事。毕竟在60岁之前，咱们正是家里的顶梁柱，万一倒下，对家庭打击最大。

但有个现实问题你得想清楚：70岁以后怎么办？

虽然那时候可能退休了，收入少了，但生病的概率可是实打实地在增加。如果保障刚好在70岁截止，后面几十年要是真查出点什么毛病，就只能自费或者靠医保了。这时候心里多少会有点发虚。

保终身的重疾险，主打一个“稳”。只要合同生效，不管活到多大，保障都在。不用担心年纪大了被拒保，也不用担心产品停售。这对于那些预算充足、或者家族有长寿基因且担心老年医疗支出的人来说，是个更安心的选择。

不过，终身重疾险的保费确实贵。如果为了追求终身保障，导致每年缴费压力太大，甚至影响了日常生活质量，那就不划算了。保险毕竟是杠杆工具，别把自己勒得太紧。

我寻思了一下，其实可以折中看看。比如先买个保至70岁的，把当下的风险覆盖住，等以后收入高了，再补充一份终身重疾或者长期的医疗险。这样既解决了眼前的保障缺口，又给未来留了余地。

具体怎么搭配，还得看你的健康告知能不能通过，以及家庭的整体财务规划。如果想了解更多关于不同险种的配置逻辑，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的避坑指南。