很多人到了快领养老金的年纪，心里总会犯嘀咕：这每个月到底能领多少钱？是不是交得越多领得越多？其实城乡居民养老金的算法并不复杂，主要由两部分拼起来：一部分是国家给的基础养老金，另一部分是你自己攒的个人账户养老金。
咱们先说这个“基础养老金”。这部分钱不用你操心怎么存，全是政府掏腰包发的。只要符合参保条件，大家拿到的基础标准是一样的。不过要注意，这个“一样”是指在一个地区内一样。因为基础养老金的水平跟当地财政实力挂钩，所以你会发现，上海、北京这些地方的基础养老金肯定比中西部一些县市要高出一大截。而且这个数字不是死的，国家会根据经济发展情况不定期上调。比如最近这几年，全国最低标准就在逐步提高，具体到你所在的城市涨了多少，得去当地人社局官网或者社区问问最新政策。
再来看看“个人账户养老金”，这才是真正体现“多缴多得”的地方。你每年交的保费、政府给你的缴费补贴，加上这些年产生的利息，全都存在你的个人账户里。等你满60岁开始领钱时，就把这个账户里的总余额拿出来，除以一个固定的数字——139。为什么是139？这是国家根据人均预期寿命等数据算出来的计发月数，专门对应60岁退休的人群。如果你55岁或者更早退休，这个除数就不一样了，但大多数城乡居民都是60岁开始领，所以记住139就行。
举个例子，假设你个人账户里连本带利一共攒了2万块，那你每个月能领到的个人账户养老金就是 20000 ÷ 139 ≈ 143.8元。再加上当地的基础养老金，比如说是150元，那你一个月总共就能领到293.8元。
我寻思了一下，其实大家最关心的还是怎么能让这笔钱变多。除了指望国家提高基础养老金标准，咱们自己能做的就是在缴费阶段尽量选高一点的档次，并且坚持长期缴费。毕竟个人账户里的本金和利息多了，除以139之后的结果自然也就水涨船高。如果你对具体的缴费档次或者当地的补贴政策不太清楚，可以去水滴保保险攻略看看相关的社保科普，或者直接在手机上查查当地的社保缴纳记录，心里更有底。
最后提醒一句，养老金政策具有地域性，不同省市的补贴标准和基础养老金差异可能很大。在规划自己的养老生活时，别光看网上的平均数，一定要以你户籍所在地社保局发布的最新文件为准。