很多人觉得保险这事离自己很远——“我还年轻，用不上”。但说实话，上班族面临的风险往往是隐形的，等意识到的时候可能就晚了。

拿家庭责任来说，独生子女一代，上面可能有父母要照顾，下面还有娃要养，家庭财务链条其实挺脆弱的。一旦家庭经济支柱出事，整个家庭都会陷入困境。这种情况下，终身寿险就不是什么“死了才赔”的晦气东西，而是给家人留一份经济底线。挑的时候注意看产品形态，有的终身寿险会搭一个重疾保障，但那个重疾险通常是附加险，不是主险自带的，投保前得问清楚。

再说说出差意外这个事。我有个朋友做销售的，一年有200多天在外出差，有次高铁上喝水烫伤了手，结果保险还真的赔了一部分。他后来跟我说，早知道意外险这么实用，应该早点配上。意外险主要保意外身故和伤残，现在好点的产品还会有意外医疗报销，不过具体报销范围、有没有免赔额，得看条款怎么写的。

至于理财型保险，有人觉得是坑，有人觉得真香。其实关键看需求。如果你只是想找个地方让钱稳稳地跑赢通胀，顺便规划一下以后养老或者孩子教育金，年金险或者增额终身寿险确实是个选项。这类产品的特点是既有收益功能，又带身故保障，相当于给自己存钱的同时给家人留个安心。

说到底，保险没有标准答案。你是单身还是有家庭？经常出差还是朝九晚五？手上有没有闲钱想做长期规划？这些答案不同，适合的险种组合就不一样。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。