很多人问重疾险到底该怎么挑，市面上名字一个比一个响亮，什么大力水手、阿基米德、达尔文、超级玛丽……听着挺热闹，但真到了掏钱的时候，还是得回归本质。
重疾险的核心作用就两个：一是弥补生病期间的高额医疗费，二是补偿因为没法工作导致的收入损失。所以，选产品之前，先问问自己：我到底需要多少保障？
先看保额。这是最实在的。如果保额只有十万二十万，真遇上大病，可能连前期的治疗费都不够，更别提后续的康复和收入中断了。一般建议，成年人的重疾保额至少30万起步，如果在一线城市或者有房贷车贷压力，50万甚至更高会更稳妥。当然，具体买多少，还得看自己的钱包厚度。
再看保障责任。现在的重疾险，除了保重疾，大多还附带轻症和中症。这点挺重要，因为很多大病在早期就是轻症或中症表现。比如轻度脑中风、早期癌症等，如果能早点赔一笔钱，不仅能及时干预，还能减轻心理负担。通常轻症赔付比例在保额的20%-30%左右，中症在50%-60%左右，而且赔完后合同继续有效，重疾保障还在。
接着是单次赔还是多次赔。单次赔付的产品，赔一次合同就结束了；多次赔付的产品，首次理赔后，过了一段时间（间隔期），如果得了其他种类的重疾，还能再赔。听起来多次赔更香，但保费也贵不少。如果预算紧张，优先把单次保额做高；如果预算充足，或者家族有癌症、心脑血管疾病史，可以考虑不分组多次赔付的产品，并附加癌症二次赔付责任。
最后，别光看产品名字里的“全能”“真多次”这些营销词。每个产品的侧重点不同，有的侧重癌症保障，有的侧重特定疾病额外赔，有的侧重高性价比。没有最好的产品，只有最适合你的方案。
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