买重疾险的时候，你是不是也盯着病种数量看？一百多种、两百多种，看着确实过瘾。但说实话，这个数字没那么重要。

中国大陆所有正规重疾险，有28种疾病的定义是铁板钉钉统一的——中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》里写得清清楚楚，保险公司必须照着来。这28种病涵盖了超过95%的重疾理赔案例，恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症这些高发大病全在里面。

在这28种之外，各家公司会往上加病种，什么严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重冠心病之类的，能加到一百多种甚至更多。不过说实话，加的那些病，发病概率和前6种比起来差了一个数量级。与其数有多少种，不如看看高发的那些有没有被包圆了。

现在的产品基本都带轻症和中症保障。轻症保的是早期病变，比如原位癌、不典型心肌梗塞，赔付上限是30%，这是监管红线，想多赔也赔不了那么多。中症赔付比例一般在50%-60%之间，具体看合同怎么写。当然，这些比例都是基本保额，你买多少保额就按多少算。

所以挑产品的时候，与其纠结病种数字，不如重点盯两件事：一是高发重疾有没有遗漏，二是轻症和中症的理赔条件怎么样。有些产品看着病种多，但高发病种定义严苛，理赔的时候可能卡脖子。条款里的状态要求、手术要求、时间要求，每一条都得睁大眼睛看清楚。