有个挺有意思的现象——同样是买四大基础保障（重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险），不同人聊起来价格能差出一大截。方案看起来差不多，怎么最后报价差这么多？

说出来你可能不信，年龄这道坎，比产品本身的差别还大。

二十来岁、三十出头，身体健康，买重疾险选个定期版保到七十岁，百万医疗险挑个保证续保期限长的，意外险和定寿各配个一百万保额——这一套下来，对于这个年龄段、这个健康状态的人，花费通常还算友好，四五千到七八千都有可能，具体得看产品方案。

但过了四十呢？重疾险的保费曲线就有点不友好了。同样是三五十万保额、同样保到七十岁，费率比年轻时高出一截是常态。定寿也是，男性的费率普遍比女性高不少。到了五十岁，很多产品开始卡得比较严——不是你想买就能买，核保结论可能就不那么漂亮了。

所以我一直说，别拿别人的方案直接套自己。那些预算数字（什么三千、五千、一万）就是个参考基准，你的实际情况可能完全不一样。家里负债高的、孩子还小的，定寿多配点；单身或者孩子已经独立的，寿险压力就小很多。收入不稳定的话，先把医疗和意外这两个基础兜住，重疾险买定期款也行，等手头宽裕了再慢慢补。

想知道自己这个年纪配齐保障大概什么价位，与其对着网上信息自己琢磨，不如先摸清楚自己最怕什么、最需要护住什么。想继续看基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。