给父母买保险这件事，说难听点，就是在和他们的身体状况赛跑。

我爸今年正好60出头，前阵子体检报告上多了一串异常项，我突然就意识到，再不抓紧配置保障，等真查出大问题就晚了。相信很多和我一样的中年人都有同感——父母年轻时没保险意识，现在想补上，却发现可选的余地已经不多了。

先别急着选产品，最重要的事只有一件：评估父母的健康情况。如果身体倍儿棒，连个结节都没有，那百万医疗险是首选。这类产品的优势在于保障范围广，大病小病住院费能按合同约定比例报销，部分产品针对癌症等特定疾病还提供长期续保保障。但这里有个前提——健康告知必须能通过。

反过来，如果父母已经得了三高、糖尿病，或者体检报告上写着某些既往症，百万医疗险大概率是买不了的。这种情况就别硬磕了，免健康告知医疗险是更务实的选择。投保门槛低，对一般既往症可以正常赔付，最高投保年龄有的产品甚至放宽到105岁。唯一需要留意的是——严重既往症（比如投保前已经确诊的癌症）通常不在保障范围内，具体得看条款。

说到底没有什么“最好”，只有“最适合”。能过健告就优先百万医疗险，过不了就退而求其次选免健告产品，至少把基础保障先锁定。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。