很多家长在给孩子配置保险时，会顺带问一句：要不要加个寿险？

说实话，这个思路从根上就有点跑偏。

寿险这个险种，设计的初衷很明确——给家里赚钱最多的人准备的。万一家庭经济支柱不在了，保险公司赔付的钱要能撑住这个家：房贷要还、孩子要上学、日常生活不能断档。说白了，寿险赔的就是“消失的那个人”本来还能继续赚的那些钱。

孩子呢？孩子本身不创造收入，家庭经济责任跟他没关系。万一孩子出了事，家里当然会非常悲痛，但经济上不会因此陷入困境——该上班的还是上班，该还贷的还是还贷。所以从保险规划的基本逻辑看，孩子确实不是配置寿险的重点对象。

那监管部门怎么规定的呢？

考虑到道德风险，《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》明确规定了赔付上限：10岁以下的孩子，各家公司累计身故赔付不能超过20万；满了10岁但还没成年的，累计上限是50万。超过这个数，保险公司也不会多赔。

这个规定其实就是提醒家长：给孩子买寿险，保额空间本来就有限，与其在寿险上反复加保，不如把预算花在刀刃上。

什么是刀刃呢？孩子日常看病住院、万一得了重疾、意外受伤这些情况，其实更常见。医疗险、重疾险和意外险这几类产品，能直接解决这些问题，实用性强很多。等孩子真正工作了、开始承担家庭责任了，再把寿险补上也来得及。

想继续了解家庭保险配置的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。