很多子女一上来就想给爸妈买重疾险，我懂这个心情——万一生大病没钱治怎么办？但说实话，重疾险对老年人真没那么友好。

保费贵到离谱，杠杆低得可怜。你交的钱可能跟保额差不多了，这还买来干嘛？再加上老年人身体多少有点小毛病，健康告知卡得严，分分钟被拒保。

那不买重疾险，老年人到底需要什么保障？

医疗险是刚需。 老年人去医院的频率比年轻人高多了，住院费、检查费、药费加在一起不是小数目。医疗险能报销社保报不完的那部分，特别是需要长期治疗或者用进口药的时候，家庭经济压力能小很多。当然，这玩意儿对健康要求比较高，投保前得看清楚条款。

意外险建议加上。 人上了年纪，腿脚不利索，反应也慢了，摔倒骨折这种事太常见了。意外险价格不贵，几十块到几百块能保一年，包含意外医疗和住院津贴，给老人给自己都踏实。

防癌险可以备着。 癌症在老年人群体里发病率不低，治疗周期长、花费高。防癌险健康告知相对宽松，三高、糖尿病患者也有机会投保，专门针对癌症风险，比普通重疾险好上车。

长期护理险容易被忽略。 说句不好听的，万一失能卧床，护理费可不便宜，一个月几千块起步。这类保险能覆盖护理支出，不至于把家庭积蓄拖垮。

至于寿险和储蓄险，看家庭情况。 没有经济责任要传承、也不考虑财富规划的话，可以先缓缓。

你看，思路其实不复杂——先解决看得起病的问题，再考虑其他。盲目追求保障全面，结果年年交保费压得喘气，没必要。

想了解具体怎么根据爸妈的身体状况选产品，可以参考水滴保保险攻略，里面有不同年龄段的配置思路。