前几天一个朋友问我，孩子重疾险到底买多久合适。我发现这事儿吧，问不同的人真能得出完全不同的答案——有人说保到成年就够了，有人非终身不买，双方都能给你讲出一套道理。

其实核心就一个问题：你愿意用今天多花钱还是用未来不确定性换？

先说定期。保20年、30年，或者保到孩子18岁、25岁，最大的好处就是便宜——同等保额下，一年可能就几百块。听起来很美对吧？但这里有个容易被忽略的点：万一孩子在这二三十年里查出什么毛病，期满之后想再买健康险，可就难了。健康告知这道坎，不是钱能解决的。所以选定期的家庭，通常得有个心理准备：这是阶段性的“护航”，不是终点站。

再说终身。这个选择背后的逻辑其实很朴素——孩子还小的时候费率最低，一辈子锁定这个价格，而且不用担心哪天身体出问题想买却买不了。当然，钱包得跟得上。一份终身重疾险的累计保费，通常是定期的好几倍，对普通家庭来说不是小数目。

有没有折中方案？有。保到70岁是个有意思的节点——比终身便宜，又能覆盖孩子大半辈子，而且到那时候基本也没什么“上有老下有小”的经济压力了。当然，也有人说70岁之后怎么办，坦白说这事儿谁也说不准，先把能确定的保障好，剩下的走一步看一步。

所以我的建议？先看家里账上有多少钱，再想保障期限的事。保险是为了让生活不被风险改变，不是为了买保险把日子过得紧巴巴。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。