前几天一个朋友突然问我，说他打算辞职单干了，想知道自己的社保该怎么办。
说实话，这事儿挺多人关心的。你签劳动合同那会儿，单位每个月帮你交的那部分社保，看着好像不多，但真要自己全部扛下来，就会发现——原来单位帮你分担了这么多。
先说正常上班的情况。用人单位依法必须给职工缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五项是强制性的，通常叫“五险”。此外还有住房公积金，也就是大家常说的“一金”，这块不属于社会保险范畴，但也是单位需要依法缴纳的。
但如果是个人以灵活就业身份参保呢？情况就不太一样了。按照社会保险法的规定，无雇主的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以参加基本养老保险和基本医疗保险。是的，主要是这两项。注意，我说的是“主要”——因为不同地区政策有差异，有些地方已经试点允许灵活就业人员参加失业保险，但工伤保险和生育保险，个人参保通常还是受限的，或者说暂时缴不了。
你看，差别一下就出来了：单位缴的时候，五险全包；自己缴的时候，养老和医疗是基本盘，其他几项不一定有。这就是为什么很多人自由职业之后，会感觉保障“薄了一层”。
这事儿说大不大，说小也不小。社保毕竟只是基础保障，报销比例和覆盖范围都有它的边界在那摆着。如果想让自己和家人的医疗保障更扎实一些，确实可以考虑搭配一份商业医疗险。不过要注意，商业险怎么选、能不能投保，要看健康告知情况和具体产品条款，这些没有统一答案，得结合自己的实际需求来判断。
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