朋友突然确诊了癌症，前期检查、手术、靶向药，后期的质子重离子治疗……整个流程下来，费用轻轻松松破百万。普通家庭攒了几十年的积蓄，可能就这样搭进去了。
这就是百万医疗险存在的意义——用相对较低的保费，换取可能高达数百万的医疗费用报销额度。说白了，就是花小钱转移大风险。
那么这类产品具体能保什么呢？一般来说，住院费用、手术费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这些基础责任都有。部分产品还会覆盖质子重离子治疗以及恶性肿瘤特药费用——这两个在癌症治疗中相当关键。另外像康复护理、就医陪诊、专家二诊、住院陪护这类增值服务，也能在生病时省不少心。保额通常能达到数百万，对付重大疾病或意外伤害带来的高额医疗开销，够用了。在就医范围上，有些产品没有区域限制，全国的医院都可以选择。
值得注意的是，长期型产品的续保稳定性会更好。有的产品能保证续保20年，在这期间不管健康状况怎么变化、有没有理赔过，保险公司都不能拒绝续保——这对担心生了大病后买不到保险的人来说，吸引力不小。不过具体保什么、不保什么、报销比例多少，免赔额多高，就诊医院有什么要求，这些都得看保险条款怎么写的。
所以啊，要不要买，主要还是看自己对医疗保障的需求有多强烈、经济上能不能承受。选购时可以重点看：核心保障是不是覆盖了质子重离子和院外特药、续保条件稳不稳当、增值服务实不实用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。