刷到这条问答的人，多半是工作几年后突然开始琢磨养老这事儿的中年人——或者更年轻，刚被"延迟退休"的消息炸了一下。

先说结论：单位给你缴的那份养老保险，退休时当然算，而且这笔钱直接决定你以后能领多少。

很多人搞不清楚的是这钱到底去哪儿了。单位缴的并不是直接存进你个人账户，而是进入一个"公共池子"——基本养老保险统筹基金。这部分钱用来支付现在退休人员的基础养老金，等你退休的时候，下一代人交的又会养你。个人缴的那8%才是实打实进了你自己账户，这部分决定了你的个人账户养老金有多少。

所以养老金最终拿多少，就是这两部分加起来：基础养老金加个人账户养老金。基础养老金跟当地社平工资、你历年缴费基数、累计缴费年限挂钩；个人账户养老金就是你账户里存了多少钱除以计发月数。参数都是动态的，具体金额以当地社保部门核算为准。

但有一点必须提醒：从2030年1月1日起，按月领基本养老金的最低缴费年限从15年逐步提高到20年，每年增加六个月。也就是说，现在缴满15年就能退休的政策窗口正在关闭，如果你是80后90后，千万别以为缴够15年就万事大吉了。

说白了，养老保险这事，理解机制比记住数字更重要。单位缴的那份确实在为你打工，只是这钱现在不在你兜里，在整个社会的养老大盘子里运转。想了解更多基础保障规划，可以看看水滴保保险攻略。