很多人买完医保才发现，有些药根本报不了，这就是常说的“丙类药”。

咱们国家的医保药品目录把药分成了甲、乙、丙三类。甲类药是临床必需、价格较低的，医保全额纳入报销范围；乙类药疗效好但价格稍高，需要个人先自付一部分，剩下的再按比例报销；而丙类药，比如一些新研制的特效药、进口药或者保健类药品，基本医保是不予报销的，全部得自己掏腰包。

这就引出一个很现实的问题：既然医保不管，那商业保险管不管？

其实，这得看你买的是什么类型的商业保险。普通的意外险肯定是不管的，因为它只管意外导致的医疗或身故残疾。但如果是医疗险，情况就不一样了。

像我们平时接触比较多的百万医疗险，大部分产品在住院期间产生的合理且必要的医疗费用，包括丙类药，通常都在保障范围内。也就是说，如果你因为生病住院，医生开了丙类药，这笔钱百万医疗险大概率是能报的。不过要注意，大多数百万医疗险有1万元的免赔额，如果花费没超过这个数，还是得自己出。

另外，高端医疗险的保障范围会更广一些，不仅涵盖丙类药，甚至可能覆盖特需部、私立医院的费用，当然保费也相对更高。

所以，丙类药能不能报销，关键看两点：一是你买的商业医疗险条款里有没有明确包含“自费药”或“社保外用药”；二是是否达到了理赔的门槛（比如免赔额）。

我在水滴保官网首页上看过不少产品，发现现在市面上主流的百万医疗险大多都支持社保外用药报销，这对于应对大病风险还是挺有用的。毕竟真到了需要用高价特效药的时候，能报销和不能报销，对家庭经济的冲击完全是两个概念。

大家在挑选保险时，别光盯着保费看，一定要翻开条款看看“保障责任”那一栏，确认一下是否包含自费药、进口药等社保目录外的项目。如果有不清楚的地方，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品，心里更有底。