最近总有人问我，增额终身寿险到底值不值得买？看着挺火，但心里又有点打鼓。

这东西吧，确实有点意思。它不像那种纯消费型的保险，交了钱就没了；也不像股票基金那样上蹿下跳让人心慌。它的保额和现金价值是会随着时间慢慢长大的，有点像种树，前期得浇水施肥，后面才能乘凉。

但说句实在话，它真不是谁的菜。

如果你手头紧，或者过两年就要买房、结婚、生孩子，急需一大笔流动资金，那趁早别碰。因为这玩意儿有个“死穴”：前期退保亏得厉害。你刚交没几年就想把钱取出来，可能连本金都拿不回多少。监管那边也发过风险提示，说这产品适合长期持有，短期想套利的趁早歇歇。

那谁适合呢？

我琢磨了一下，大概是这几类人：

手里有一笔闲钱，确定好多年不动用的。比如想给孩子存个教育金，或者给自己攒笔养老金，不想被自己随手花掉，也不想承受股市的大起大落。

想要资产传承的。这保单能指定受益人，以后给谁、给多少，你自己说了算，省去了不少家庭纠纷和繁琐的手续。

至于怎么选，别光听业务员吹“收益高”。你得拿着计算器算算，看看第几年现金价值能回本，看看减保规则写得清不清楚。有些产品虽然宣传得热闹，但条款里全是坑，想取钱的时候各种限制。

咱们水滴保作为保险经纪服务平台，更希望大家先搞清楚自己的需求。水滴保保险攻略里也有不少关于险种配置的干货，没事可以翻翻，心里有底了再下手也不迟。

总之，保险是拿来兜底和规划的，不是拿来炒作的。看清条款，量力而行，比什么都强。