很多人看到“带病投保”这几个字就觉得心里踏实了，毕竟身体有点小毛病或者年纪大了，想买份商业医疗险确实不容易。像爱接力诚惠保这种产品，确实在门槛上放得比较宽，但它也不是什么都管，咱们得把它的“脾气”摸清楚。
先说大家最关心的特药。这类保险通常会列出一个特药清单，覆盖一些治疗癌症等重疾的高价药。如果用到清单里的药，保险公司会按合同约定的比例进行报销，而且很多产品在这块是不设免赔额的，这点对于需要长期吃药的患者来说，能省下一笔不小的开销。不过具体能报多少、涵盖哪些药，还得看当年的药品目录。
再说说住院报销。这里有个界限得分清：它主要报销的是医保目录范围内的费用。也就是说，如果你住院时用的药、做的检查都在医保范围内，那自付的部分它能帮你分担一些。但如果你用了医保目录外的进口药、自费材料，这部分钱大概率是报不了的，得自己掏腰包。所以看病时如果医生推荐自费项目，心里得有个底。
另外，虽然它能带病投保，但对于投保前就有的某些特定大病（也就是既往症），以及这些病引发的并发症，产生的费用通常是不赔的。这就像是你已经知道房子漏雨了再去买财产险，保险公司肯定得把这部分的损失排除在外。具体哪些病算“特定既往症”，合同里会有明确列表，投保前一定要翻翻看。
总的来说，这类保险适合那些因为健康或年龄原因买不了普通百万医疗险的人，作为医保的一个补充。如果你想了解更多关于保险配置的常识，可以看看水滴保保险攻略，多对比一下不同产品的侧重点，看看哪款更适合自家的情况。