很多人看到“免赔额”这三个字就头大，觉得是不是保险公司又在设门槛。其实对于像龙江惠民保这种普惠型补充医疗险来说，设置免赔额主要是为了把有限的资金用在刀刃上，也就是那些真正花销大的重病、大病上。
我寻思了一下，这逻辑其实挺简单。如果连几百块的小病小痛都要赔，那保费肯定得涨上天，而且理赔流程也会变得特别繁琐。通过设定一个年度累计的免赔额（比如1.5万元或更高，具体看当年的版本和责任），可以过滤掉大量小额理赔，让产品能维持在一个大家都能接受的低价位。
要注意的是，这个免赔额通常是“年度累计”的。也就是说，你这一年里几次住院，医保报销完剩下的自付费用可以加起来算。只要超过了那个线，超出的部分才能按比例报销。而且，不同的责任，比如住院医疗费和特定药品费，它们的免赔额可能是分开算的，也可能是共用的，这点在保险攻略里经常有人问。
所以，别光盯着免赔额看，还得看看它保的范围广不广，既往症能不能赔。毕竟咱们买这种保险，图的就是个兜底，防止因为一场大病把家底掏空。如果你对自己手里的保单条款看不太明白，也可以去水滴保官网首页找找相关的解读，或者咨询一下专业的服务人员。