给孩子挑意外险，家长们最容易踩的坑是什么？

不是买贵了，而是——买错了。

有个细节我遇到很多家长都忽略了：未成年人买意外险，身故保额是有上限的。监管部门白纸黑字规定，不满10周岁的孩子，身故保额最高不能超过20万；已满10周岁但没到18岁的，上限是50万。你要是看到一个产品写着身故保额100万，那要么是噱头，要么是合规问题。

这事儿说大不大，说小也不小。我之前就碰上一个朋友，兴冲冲给孩子买了份保额50万的意外险，孩子才7岁。他以为这就算给孩子上了双保险。结果呢，真出了事，身故最多只赔20万——因为规定就是规定，不是保单上写多少就赔多少的。

所以现在你明白了吧，给孩子买意外险，保额不是越高越好，得先看合不合规。

另一个家长们常问的问题是：万一我看中的产品停售了，还能买吗？

说实话，大部分产品一旦停售，基本就买不了了。这跟买衣服不一样，衣服下架了可能还有库存，保险停售就是真的“关门”了。除非你买的是那种明确写了“保证续保”的长期产品，而且还在续保期内，否则过了这个村就没这个店。

这也是为什么我一直建议大家，挑意外险别光盯着某一个产品，要关注这类产品的整体选择逻辑。产品会迭代，会停售，但选择思路是不会过时的。

那给孩子选少儿意外险，到底应该看什么？

三个核心维度：

意外医疗报销范围：最好的情况是不限社保目录，社保内社保外都能报。这直接决定了万一孩子磕磕碰碰需要就医，报销能覆盖多少。

免赔额和报销比例：0免赔、100%报销的产品，用起来最省心。你不用先自己掏钱再等报销，也不用担心报销比例太低而肉疼。

实际保障责任：烧烫伤、误食异物这些小孩子高发的意外有没有包含？有些产品把这些做成可选责任，基础版可能不包含，升级后才加上。

至于具体的保额和保费数字——这个我真不建议大家记。因为少儿意外险产品迭代很快，你现在看到的数字，过两年可能就变了。与其记数字，不如学会看上面说的这几个维度。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。