很多人问年金险要不要买，其实这个问题本身就有点绕——不是“要不要买”，是“你适不适合”。

年金保险虽然属于人身保险里的人寿保险范畴，但它的核心功能不是扛风险，而是帮你把钱稳稳当当地留到将来用。风险杠杆很低，别指望它在你生病时给你一大笔钱，它的作用是让养老钱、教育金这些刚性支出有个着落。所以顺序很重要：先把重疾险、医疗险这些健康保障配齐，再来考虑年金险。

那么问题来了——什么样的人可以考虑？

家庭经济支柱、收入稳定的这类，手里有点余钱但不想天天盯着理财，其实挺适合的。给自己或孩子规划养老、教育这类必须花的钱，年金险按合同约定交费、达到约定条件后领取保险金，强制储蓄专款专用，省心。

嫌麻烦、不想花时间研究投资的人也行。放在银行怕自己挪用，放股市又怕波动，年金险的合同约束刚好能治这个毛病。

还有最关键的一条——你的健康保障已经到位了。先保障后规划，这条原则不是说着玩的。医疗险、重疾险都没配，先去买年金险，真出了事就会发现，那笔钱帮不上忙，提前退保还有损失。流动性差，是年金险的天然属性，合同期内想变现，往往不如本金。

所以，养老规划可以早做，但先把基础保障做踏实。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。