当了爸妈之后，最怕的不是自己出事，而是孩子出意外。小到磕碰摔伤，大到烧烫伤，每一件都能让家长心悬半天。

所以，少儿意外险几乎成了有娃家庭的标配。但这东西看着简单，真到挑的时候，门道还真不少。

最容易被忽视的一条——国家对未成年人身故赔付有上限。不满10周岁，最多赔20万；满了10周岁但还没成年，最多赔50万。这意味着，你买再高的保额，出了事也赔不到那么多。当然，伤残赔付不受这个限制，所以高保额也不是完全没意义。

挑产品的时候，意外医疗这块才是重中之重。为啥？因为平时用上的基本都是这部分。报销范围宽不宽、需不需要先自己掏钱再报销、最后能报多少，这些直接决定了家长要掏多少腰包。烧烫伤、误食异物这类高频意外，最好能有额外保障。

说到这儿，以小超人为代表的少儿意外险就是冲着这些需求来的。亚太财险这款产品分了几个档位，最高能投50万保额，意外医疗能自己选要不要附加烧烫伤医疗保障。它的一个卖点是报销条件设得比较宽松，具体以投保时页面显示的条款为准——保费嘛，大多数家庭都能接受，几十块到一百多块一年。

其实给孩子买意外险，真不用追求顶配。看清楚报销规则、算好实际需求就够了。想进一步了解挑选思路，可以看看水滴保保险攻略。