先问个扎心的问题：假如家里挣钱的那个人突然生了大病，医疗费之外，全家老小的开销从哪来？

很多人觉得有医保、有医疗险就够了。其实这里有个挺大的误会——医疗险是报销型的，花多少报多少，而且只报合同范围内的治疗费用。但生病之后的生活，不是只有医药费这么简单。

我给你捋一捋，一场大病到底会带来哪些开支。治疗费、手术费、药费这些明面上的，医疗险能管一部分。但康复期动不动就三五年，这期间你没法正常工作，收入直接断档，可房贷不会停、孩子的学费不会少、老人还得赡养。有人觉得请护工贵，其实更扎心的是家属辞工照顾——一边少了一份工资，一边还要付各种隐性开销：营养费、复查费、异地就医的来回交通费，甚至租房费。

这些加一块儿，医疗险报不了的那部分，其实是个无底洞。

重疾险的价值就在这儿体现出来了。它不像医疗险那样事后报销，而是确诊符合条款的重疾或轻症后，一次性把保额打到账户上。这笔钱你想怎么用就怎么用，还房贷也好、付学费也好、请护工也好，没人管你。这感觉就像有人在你收入中断的时候，替你把“工资”提前一次性补上了。

这么说吧，医疗险管治病的钱，重疾险管活下去的钱。两者搭配着用，家庭财务才不会因为一场病彻底崩掉。

可能有人要问：我现在身体健康，年纪也不大，有必要这么早考虑这个吗？说实话，40岁前后是个比较关键的窗口。年龄越大保费越高，这是一方面；另一方面，体检查出什么三高、甲状腺结节之类的情况，再想买轻则加费、重则直接拒保。我就见过不少年轻人觉得自己身体好不着急，等真查出问题才后悔。

所以如果你在考虑家庭保障配置，趁健康的时候先把重疾险安排上，是一种对家人负责任的选择。具体产品怎么选、保障多少合适，可以根据家庭收入和负债情况来测算。想了解更多思路，可以参考水滴保保险攻略。