很多人被增额终身寿险的“高增长”宣传吸引，但我得泼盆冷水——这东西真不是买得越早越好，甚至不是谁都适合买。

先说保障这事儿。增额终身寿险确实有身故或全残保障，但它的保障力度跟纯保障型寿险比起来，差距不是一星半点。你要是想给家里留一笔高额的身故赔偿金，指望它？不太行。这类需求更适合定期寿险或者终身寿险，增额终身寿险更像是披着保障外衣的长期储蓄罐。

至于收益，更是重灾区。我发现好多人根本没搞清楚合同里的数字是啥意思——3.5%的增长率是保额增长率，不是你投资的实际收益率！监管爸爸们（国家金融监督管理总局）早就强调过，这玩意儿不能跟银行理财、存款简单对比。你以为存进去10万明年变10.35万？合同里可不是这么写的。分红型产品更玄乎，红利那块儿保险公司可以不给你分，现金价值增长要完全以保险合同载明的条款为准。

最让人头大的是条款本身。减保规则、退保损失、责任免除……每一条拎出来都能写一篇小作文。我见过不止一个朋友买完才发现自己急用钱时取不出来，或者取出来亏一大半，这就是没仔细看条款的后果。

说白了，增额终身寿险更适合有长期储蓄规划、能接受资金流动性受限、同时想要一点点身故保障的朋友。如果你近期可能要用钱，或者纯粹想要高保障，它大概率不是你菜。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。