你有没有这种感觉——走进银行，工作人员一推荐“稳健型理财”，就感觉这钱放进去了高枕无忧。说实话，我以前也这么想过。

但现实是，哪怕名字里带个“稳”字，理财产品也不是存款。监管文件写得很清楚，银行理财产品不保证本金安全，也不承诺收益。具体到三类风险，市场风险最常见——股市债市一动，你买的产品净值跟着变；信用风险次之，底层投资的债券信托一旦踩雷，收益打折扣甚至本金受损；流动性风险最容易被忽视，有些产品写着封闭期一年半，这期间你要用钱，对不起，取不出来。

所以每次有人问我买理财要注意什么，我一般就提醒三点。

别光听名字下判断。“稳健”“精选”这些词听听就好，打开产品说明书和风险揭示书，看看它实际投了什么、风险等级是几级。监管要求银行在销售前必须对投资者进行风险承受能力评估，这个环节别走过场。

另外，鸡蛋别放一个篮子。这话听腻了对吧？但你真去翻翻自己的持仓，很多人的理财资金其实全挤在同一家银行甚至同一个系列里。真出了波动，那叫一个心慌。分散一下，心理负担都能轻不少。

还有一点要提醒的是，想清楚这笔钱什么时候要用。封闭期长的产品预期收益通常高一点，但你得确保期间不会有急用钱的时候。流动性风险管理这个事，说到底是跟自己钱包过日子的事。

说白了，理财这事没什么神秘感，关键是买之前把自己当回事。产品文件多翻两页，比事后算损失省心多了。