说到意外险，很多人买的时候稀里糊涂，真出了事才发现自己根本不清楚它能干啥。
简单说，意外险就是保“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四件事。你开车被人撞了，算；走在路上被广告牌砸了，算。但要是自己生病住院、或者熬夜加班累倒了，对不起，这不属于意外险的范畴。
那它具体保些什么呢？
身故这块没啥悬念——因为意外人没了，保险公司按合同约定的保额一次性给付。比如你买了50万保额，人没了就赔50万。
伤残稍微复杂一点。不是简单的“全赔”或“不赔”，而是按残疾等级来算。行业统一标准把伤残分成十级，一级最重，十级最轻。一级伤残赔保额的100%，十级赔10%，中间每级差10%。举个例子，断了三根手指算几级、能赔多少，要等专业机构评定后才能确定。所以别以为买了100万保额就能拿到100万，伤残程度不同，拿到的钱差别很大。
医疗费用报销也是大家最关心的。因意外受伤产生的门诊、住院甚至手术费用，扣除免赔额后按比例报销。但这里有个坑——有的产品只报社保范围内的药，有的扩展到自费药，具体比例也要看合同条款。保贝建议你看产品的时候重点关注这一点，别等到报销的时候才发现报不了多少。
部分产品还有住院津贴，住一天院给固定金额，算是一种收入补偿。
除了基础保障，有些产品还会附加特定场景的额外赔付。比如经常开车的朋友，可以关注驾驶意外这项附加保障；经常出差坐飞机火车的，公共交通意外的额外赔付可能更有用。还有些产品把地震、洪水这些自然灾害也纳入保障，当然具体还是要看产品条款。
说了这么多“保的”，也得提醒一句：意外险不保什么。疾病（包括职业病）是它最大的盲区，主动自伤行为也不在保障范围内。条款里写得清清楚楚，投保前一定要仔细读。
保贝说了这么多，就是想让大家在选意外险的时候心里有数。不同产品的保障侧重点不一样，没有绝对的好坏，关键看适不适合你的生活场景。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。