买百万医疗险的时候，你是不是也盯着那个600万、800万的数字看？心里盘算着：“这保额够高了，看病应该不用愁了吧。”停。先别急着下单。

保额高≠报销多，这俩根本不是一回事。

拿水滴保上常见的百万医疗险来说，产品页面写的600万保额，并不是说你花了100万就能拿到100万。理赔是一场计算，涉及免赔额、报销比例、费用是否在合同约定范围内等一系列条件。

大多数百万医疗险每年有1万元免赔额。啥意思呢？医保报完之后，你自己要先掏够1万块，超过的部分才能找商业医疗险报销。你可能会想“那我感冒发烧就别想了”，没错，这类小毛小病基本用不上。百万医疗险本质上是应对大额医疗支出的工具，设立免赔额也是为了让产品价格能维持在几百块一年的水平。

再来看看报销范围。不是所有医疗费用都能报，得是“合理且必要”的，而且受合同条款约束。住院医疗费用、特殊门诊费用这些通常在保障范围内，部分产品还能报销社保目录外的自费药。但具体报哪些、不报哪些，每款产品条款可能不一样。

所以问题来了：600万保额算什么水平？从行业普遍情况看，这个数字确实属于比较高的档位。但选医疗险不能光看保额数字，关键还得看免赔额多少、报销范围宽不宽、有没有社保目录外用药的保障。产品适不适合你，得结合条款整体判断。

想进一步了解医疗险的挑选逻辑，可以看看水滴保保险攻略。