很多人问，小额医疗险到底谁该买？是不是买了百万医疗险就不用管它了？

其实这两者定位不太一样。百万医疗险像是“防大灾”的盾牌，专门对付那些动辄几万、几十万的大病住院开销，但它通常有个1万元的免赔额门槛。也就是说，平时感冒发烧、肺炎住院花个三五千，大概率是够不着这个门槛的，这部分钱还得自己掏。

这时候，小额医疗险就派上用场了。它的保额不高，通常就在1万到5万之间，但胜在免赔额极低，很多产品甚至是0免赔。像家里的小朋友，年纪小抵抗力差，一年跑几趟医院，积少成多也是一笔不小的开支。如果有一份小额医疗险，这些日常的小病痛费用就能分担不少。

除了孩子，还有两类人也挺适合看看这类产品。

一是还没交社保，或者经常需要异地打工、就医的朋友。社保报销虽然好，但异地备案手续有时候挺折腾人，而且有些自费药社保也不管。小额医疗险如果能覆盖社保外用药，在自费看病时能减轻不少压力。

二是已经配齐了百万医疗险，想把保障做得更严实的人。这就好比给房子装了防盗门（百万医疗），再给窗户加层纱窗（小额医疗）。万一真生病住院，1万元以内的部分由小额医疗险来扛，超过1万元的部分交给百万医疗险，这样组合下来，自己掏腰包的钱能少很多。

不过，挑小额医疗险也得留个心眼。别光看保费便宜，得仔细看合同里的免赔额是多少、赔付比例有没有打折、是不是只限社保内用药。毕竟这类产品续保稳定性一般，今年能买明年不一定还在，所以把它当成一个补充工具就好，核心的大病保障还是得靠百万医疗险或者重疾险来兜底。

如果你想了解更多关于医疗险搭配的思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的避坑指南。