买重疾险的时候，你有没有被"100种重疾"、"30种轻症"这样的数字晃花眼？说实话，我见过不少人一看到产品宣传页上密密麻麻的疾病列表，心里就开始打鼓——这病种数量到底是不是越多越好？
先泼盆冷水：监管并没有要求所有重疾险必须包含100种重疾或30种轻症。
根据中国保险行业协会与中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，命名为"重大疾病保险"的产品，只需要包含28种重度疾病和3种轻度疾病就够了。这28+3，才是货真价实的行业底线。
那6种发生率最高的重度疾病，业内称为"核心重疾"：
- 恶性肿瘤——重度：恶性细胞疯狂增长、扩散，把周围正常组织都给侵蚀了。
- 较重急性心肌梗死：冠状动脉堵住了，心肌缺血坏死，胸痛是最典型的信号。
- 严重脑中风后遗症：脑血管出问题，神经系统跟着遭殃，偏瘫、失语这些后遗症很常见。
- 重大器官移植术或造血干细胞移植术：肾脏、肝脏、心脏、肺，这些大家伙要换。
- 冠状动脉搭桥术：冠心病严重到一定程度，得搭个"桥"绕过堵塞的血管。
轻症那边呢？3种核心轻度疾病是对应的"缩小版"——恶性肿瘤——轻度（原位癌、皮肤癌这类），较轻急性心肌梗死（心梗了但没达到重症标准），轻度脑中风后遗症（脑中风有后遗症但程度轻一些）。原位癌各位可能听过，它就是还没"扎根"的原发灶，治愈率很高。
问题来了：那市面上那些写着50种、80种、100种重疾的产品是怎么回事？
很简单，多出来的部分都是保险公司自己加的。各家产品设计不同，扩展的病种数量和定义都有差异。比如有些产品会加上小儿川崎病、严重哮喘，有些则可能对某些疾病赔付条件稍微宽松一些。所以啊，看产品不能光数数量，还得看具体病种的定义和理赔条件。
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