很多人纠结买保险的顺序，尤其是手里预算不多的时候。是先把身故风险堵上，还是先防大病？其实这事儿得看你在家庭里的角色。

如果家里主要靠你挣钱，那定期寿险确实是个高性价比的起步选择。它的逻辑很简单：在约定的几十年里，万一你不在了，保险公司赔一笔钱给家人，用来还房贷、养孩子。因为只保一段时间，保费比保终身的便宜太多，几百块就能撬动几十上百万的保额，杠杆率极高。

不过要注意，定期寿险是“消费型”的。如果到期了人还健健康康，这笔保费就消耗掉了，不会退还。但这恰恰是它便宜的原因——你用极低的成本转移了人生责任最重那几年的风险。

等以后手头宽裕了，或者想兼顾点资产传承、理财功能，再考虑增额终身寿险也不迟。这类产品保额会随时间增长，能保一辈子，但前期保费贵，杠杆低，更适合有长期储蓄需求的人。

至于那种一年一买的短期寿险，虽然看着便宜，但我不太建议作为长期主力配置。因为随着年龄增长，保费会越来越贵，而且每年都要重新审核或续保，万一中间身体出点小毛病或者产品停售，保障可能就断了。它更适合作为临时过渡。

还有个常见的误区，就是觉得寿险最重要，所以先买寿险。其实在我们水滴保看来，对于大多数成年人，抵御大病风险的重疾险和报销医疗费的医疗险，优先级往往更高。毕竟生场大病对家庭经济的冲击是即时且巨大的。当然，具体怎么排，还得看你现在的健康状况和家庭负债情况。水滴保保险攻略里有很多关于不同险种搭配的案例，大家可以参考一下。

简单说，别想着一步到位。先把自己作为“经济支柱”的责任用定期寿险兜住，再把看病贵的风险用重疾和医疗险解决，最后有余力再去琢磨理财型的终身寿。这样安排，心里更踏实。