给家里的小神兽挑保险，这事儿说难不难，说简单吧，又容易绕晕。很多家长一上来就问“哪个产品最好”，其实比选产品更重要的是先搞清楚：孩子到底需要哪些保障？

咱们水滴保在跟很多宝爸宝妈沟通时发现，大家最容易忽略的其实是配置的先后顺序。别急着掏钱，先把这几类险种的作用捋顺了。

最基础的其实是国家给的少儿医保，这个一定要先办好。在此基础上，商业保险里最值得优先考虑的是意外险。小孩子嘛，活泼好动，跑跳摔个跤、被猫狗抓一下都是常事。一份好的少儿意外险，能把这些意外导致的门诊或住院医疗费报销掉，有些还包含意外伤残保障，实用性非常高。

接下来是重疾险。你可能会想，孩子这么小，哪来什么大病？但现实是，白血病、重症手足口等少儿高发重疾并不罕见。重疾险的作用是，一旦确诊合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这笔钱不光是用来治病，更是为了弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失，以及后续的康复营养费。选的时候，重点看看是否包含少儿特定疾病的额外赔付，这点很关键。

医疗险则是作为医保的强力补充。医保报销有范围限制，而且通常有起付线。百万医疗险能解决大额住院花费的问题，保额高；如果预算允许，也可以搭配小额医疗险，把平时感冒发烧住院那几千块钱也覆盖上，这样看病基本不用自己怎么掏腰包。

至于教育金或者年金险，这类属于储蓄理财性质。我的建议是，先把上面说的健康保障做足了，手里还有余粮，再考虑给孩子存钱的事。毕竟，保障是盾牌，理财是锦上添花，顺序别搞反了。

如果你对孩子的具体健康状况或者家庭预算怎么分配拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页根据孩子的年龄筛一筛适合的产品。记住，没有最好的产品，只有最适合你家情况的方案。