去年有个朋友，孩子刚确诊白血病，保险公司直接拒赔了。一问才知道，还在等待期内。我当时就想，这等待期也太坑了。

等待期这东西，很多人买的时候压根没当回事。重疾险通常设有90天等待期，在等待期内若确诊非意外导致的重大疾病，保险公司通常退还保费并终止合同。不过，因意外伤害导致的重大疾病通常不受等待期限制。所以——意外导致的，合同生效就能赔；疾病导致的，那这90天就是观察期。

还有一个容易出问题的地方，投保时的健康告知。有人可能觉得，孩子小时候得过肺炎、住过院，没什么大不了的。但投保时如果没如实告知既往病史或健康异常，等到理赔时，保险公司有权根据《保险法》及合同约定拒绝赔付甚至解除合同。这事说大就大，说小也不小，关键是当初有没有认真填。

保障范围也是关键。重疾险的保障内容通常包括合同约定的重大疾病、轻症疾病等，但——不是所有疾病都在保障范围内。具体能不能赔，得看孩子发生的疾病或情况是否在合同明确列明的疾病定义和状态中。这句话听起来像废话，但实际理赔的时候，"合同怎么写的"比"当时怎么说的"管用一百倍。

再说说流程。出险后要及时向保险公司报案，按要求准备诊断证明、病历资料、医疗费用单据等材料，保险公司会依据合同条款进行审核，符合条件就能获赔。说白了就是——报案要快，材料要齐，条款要对照着看。

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