你有没有想过，60岁之后、甚至70岁之后，如果真的查出大病，谁来出钱？

这问题听起来挺丧的，但买重疾险之前，这恰恰是很多人绕过去又绕不回来的坎。

市面上的重疾险，保障期限主要就两种：定期和终身。听着简单，选起来可就纠结了——

定期重疾险，一般保到60岁、70岁或80岁。好处是保费“相对较低”，花小钱能在家庭责任最重的阶段（比如孩子还没独立、房贷还没还完那几年）把保额做高。但这里有个容易被忽视的点：过了保障期，如果身体已经出过一些小状况，再想买其他产品可能就难了。不是保险公司故意为难你，而是健康告知这关本身就不好过。

终身重疾险呢，保费“相对较高”一些，但确定性更强——从投保那天起，一直到生命终点，只要确诊合同约定的大病，该赔就赔。老年时期恰恰是大病高发阶段，很多人退休后反而更需要钱治病，但那时候再想买保险，基本已经没机会了。终身险的存在，就是把这个风险彻底兜住。

说到底，看你现在的预算，也看你更在意什么。家里经济支柱阶段怕断档，定期先把高风险期盖住没毛病；手头宽裕一些，想给一辈子都留条后路，终身显然是更稳的选择。

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