提到“常青树”，很多在保险圈摸爬滚打过的朋友可能都不陌生。这其实是华夏人寿（现瑞众人寿）旗下非常经典的一个重疾险系列，从早期的2015版到后来的多倍版、旗舰版，迭代了好几个版本。
虽然名字都叫常青树，但里面的门道可不少。我寻思了一下，大家最关心的无非就是它到底保什么，以及是不是真的像宣传那样“全能”。
咱们先说保障范围。早期的常青树大概保60多种重疾，后来的版本扩充到了70种甚至100种以上。除了重疾，通常还附带轻症、中症保障，有的版本还能赔多次。这点确实挺吸引人，毕竟谁也不想得了一次病就把保单废了。而且，大多数常青树产品都带有“被保人豁免”功能，也就是说，如果得了轻症或中症，剩下的保费就不用交了，保障还在继续。这对于长期缴费的产品来说，是个很实用的兜底机制。
不过，我得泼点冷水。别光看疾病数量多就冲动。保险合同里那些密密麻麻的条款，特别是关于“疾病定义”的部分，才是理赔的关键。比如某些特定重疾，是要求实施了某种手术才算，还是确诊即赔？这中间的差别，可能就是能不能拿到钱的分水岭。
另外，不同版本的常青树在费率、等待期以及是否包含身故责任上也有区别。有的版本是纯消费型，有的则是两全保险（带返还性质），价格自然天差地别。如果你看到有人推荐“首月低价”或者有什么特别便宜的渠道，得多留个心眼，仔细看看合同总保费和保障期限是不是对得上。
在选择这类产品时，我建议你先翻翻自己的体检报告。如果有结节、高血压或者血糖异常，健康告知这一关就不太好过。这时候，与其盲目对比哪款产品病种多，不如先看看哪款产品的核保结论对你更友好。毕竟，能买进去、能赔得到的保险，才是好保险。
如果你对具体的条款细节拿不准，或者想看看自己目前的身体状况适合哪种配置，可以去水滴保官网首页逛逛，那里有一些基础的保险知识和工具，能帮你理清思路。当然，最终决定前，一定要把条款里的“免责条款”和“保险金申请”部分读透，别嫌麻烦，这都是为了以后省心。