说个挺常见的现象。很多人买了终身重疾险之后，过段时间又看到消费型产品保费便宜，心里就开始打鼓——是不是再加一份更划算？
这事还真没法一句话说清楚。
先别急着做决定。问问自己：当初买那份终身险的时候，保障额度够不够用？要是当时因为预算紧张选了个基础的保额，现在万一真出点啥，钱够不够？这个问题想明白了，再往下看。
消费型重疾险有个特点容易被忽略——它不是铁板一块。一年期的和保几十年的，完全是两回事。一年期那种，保费会随着年龄涨，年轻时便宜，但到了四五十岁就不一定了；而那种保到七八十岁的长期产品，投保的时候保费就定下来了，不会年年变。如果你是冲着长期保障去的，这个区别很重要，别混为一谈。
还有一个差别在身故责任这块。终身重疾险通常自带这个功能，说白了就是不管怎样最后都能赔到一笔钱给家人。消费型的呢，一般就没这一项——当然也有产品可以自己选要不要加上。这不是谁好谁坏的问题，是你对这笔钱怎么想的：你是希望无论如何都能给家里留一笔，还是觉得只要生病时有钱治病就够了？
所以回到开头那个问题：要不要加？先问自己三个事——现在保额够不够花、预算还有没有空间、家里是不是需要那份身故保障。如果答案都是“不急”，那真没必要凑这个热闹。保险这东西，买了不用心里别扭，买了用不上还浪费更别扭。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。