到了55岁这个年纪，身体出点小毛病其实挺常见的，但像二级高血压这种还伴随着脑出血风险的状况，在买保险时确实是个“硬骨头”。
我见过不少用户拿着体检报告来问，说跑了好几家平台，要么被拒保，要么就是要把高血压及其并发症全部除外。这时候，那些号称“免健康告知”的医疗险就成了很多人的救命稻草。
但这东西吧，真不是买了就万事大吉。
免健告不等于啥都赔。大多数这类产品对投保前已经存在的严重疾病（也就是我们说的严重既往症）是有特殊约定的。比如有的产品规定，刚买的第一年、第二年，如果是因为高血压导致的脑出血住院，可能是不赔或者赔得很有限。
不过，现在市面上有些产品在玩法上做了升级。它们引入了一个“连续投保”的概念。简单说，就是你得老老实实连着买，不能断。等到第四年的时候，针对那几类特定的严重既往症，报销比例会慢慢涨起来，最高甚至能报到70%左右。这就给了带病人群一个盼头：虽然刚开始保障不全，但只要坚持续保，后续的医疗压力是能分担不少的。
当然，这中间有个免赔额要扣，而且外购药、一般医疗的保额虽然看着高（比如300万），但具体能报多少，还得看合同里那张“严重既往症清单”是怎么写的。
对于家里有70岁以上、同样受高血压困扰的父母来说，这类产品确实是个备选。毕竟常规医疗险连门都进不去，有个能兜底的总比裸奔强。但大家千万得留个心眼：此类产品多为非保证续保或短期保证续保，若产品停售或保障期结束，可能面临无法继续投保的风险。
所以，别光盯着“免健告”这三个字激动。去水滴保保险攻略看看具体的条款细节，结合父母实际的病情和用药情况，琢磨琢磨这个“连续投保”的长期成本划不划算。保险这东西，适合别人的不一定适合你，搞清楚限制条件再下手，心里才踏实。