买重疾险，缴费期和保障期限搭不好，多花冤枉钱不说，保障还可能打折扣。
先说缴费期。30年交听起来轻松，每年就掏那么一点，但算笔账就明白了——战线拉长，利息累计，最后交出去的总盘子其实更大。20年交呢，年保费数字扎眼，可满打满算下来反而不一定有30年交花得多。当然，这里有个前提：得有持续稳定的收入来扛住每年更高的缴费压力。另外一个扎心的事实是，年纪大了，不是想选什么缴费期就能选什么，保险公司对投保年龄有上限要求，到时候可选范围会窄很多。
保障期限的差距就更直接了。保到70岁，属于定期思路，活着的时候有兜底，但万一活得久呢？保终身嘛，贵出来的部分，其实是在买一个“活多久都有一份保障在”的确定性。不同公司的定价逻辑不一样，有的定期便宜有的终身划算，没有标准答案，关键是看这笔钱在你家庭财务里占多大分量。
说到这儿得提一句，有些产品会自带重疾拓展金——轻症、中症赔完了，如果再得重疾，保障额度还能往上加。这部分保障价值在报价单上看不见，但折算成钱，其实挺实在的。相当于同样的预算，在家庭责任最重的那几年，无形中多了一层防护。
另外，也是很多人测算完价格最容易忽略的一步：健康告知。四十岁上下，体检报告上有点结节、血压高、血糖高的太常见了。投保时如实告知，核保结论是标保、加费、除外还是拒保，直接决定了你能不能按之前算的那个价格把保障拿到手。所以看保费的时候，脑子里的弦得绷紧——健康状况这一关没过，一切价格比较都是空谈。想继续了解核保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。