给孩子买终身重疾险的家长，多多少少都听过“现金价值”这个词。说白了，这就是保单值多少钱——退保时能拿回来的钱。
终身重疾险跟定期产品不一样，它属于储蓄型险种。保费缴进去以后，现金价值不是原地踏步的，而是像滚雪球一样，随着时间推移慢慢往上涨。缴费期一结束，这雪球就开始加速度滚了，终有一天会超过你这些年交的总保费。至于具体要等多少年，这个真没准数，市面上产品差别挺大的，有的快些，有的慢些，十几二十年都见过。
但我得提醒一句：现金价值高不代表你可以随便动它。为啥？因为退保取钱，保障就没了。孩子万一真生了病，之前辛辛苦苦存的这点钱全搭进去不说，还失去了最重要的兜底。这种“两头落空”的局面，可不是咱们买保险的初衷。
换个角度想，你把少儿终身重疾险当成一种强制储蓄也行。每年交一笔钱进去，孩子健康长大，这份保单一直在；等孩子四五十岁、五六十岁，如果一直用不上，退保能拿回一笔钱，比当年交的保费多不少。当然，前提是你得扛得住通胀和机会成本。
定期重疾险就不一样了。保30年那种，到期合同终止，通常没有现金价值返还。听起来好像“亏了”，但你换个思路——你用相对少的钱，买了这么久的保障，万一中间出险，赔的是保额，不是你交的那点保费。哪种划算，真的没法一句话说死。
所以我的建议是，别光盯着现金价值这个数字。先问自己：我想解决什么问题？是担心孩子生病没钱治，还是想给他存一笔确定的钱？前者选定期够用，后者可以考虑终身，但也得算清楚自己能不能坚持缴费那么多年。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。