很多企业主觉得，买了财产基本险、财产综合险或者财产一切险，这事儿就算妥了。说实话，这三款确实是企业财产保险的“老三样”，但真到了关键时刻，你可能会发现——有些亏，它们不赔。

举个常见的。工厂里那台CNC加工中心，运行了五年都没出过毛病，结果上个月主轴突然抱死了。维修费二十来万，还耽误了整整两周生产。这事儿，基础财产险管不管？大概率是不管的，因为那玩意儿保的是火灾、爆炸、暴雨这类“外部灾害”，设备自己“累死”了，不在它的射程范围内。这种情况，得靠机器损坏险。专门保运行中的机器设备，因为人为失误、意外或物理原因突然“撂挑子”的损失。

好，你花了大价钱把机器修好了，但这两周颗粒无收，工人工资要发，房租要付，客户订单还违约了——这口气找谁出？营业中断险（或叫利润损失险）就是干这个的。不过得注意，它通常以你先有财产险或机器损坏险的保障为前提，承保的是因物质损失导致经营中断这段时间的毛利润损失和必要开支。不是天上掉下来的钱，是补窟窿的。

除了设备趴窝，还有几类风险也挺让人头疼的：仓库半夜被人撬了，存货不翼而飞，盗窃险能兜底；货物发往外省，运输途中遇到事故泡了汤，货物运输保险管这个；再有就是企业经营活动把别人给伤着了——员工搬货砸到路人、产品出问题导致客户损失，责任保险替你扛。

说了这么多，不是让你一口气全配上。不同行业、不同规模的企业，风险画像完全不一样。建议先摸清楚自己家的“风险底牌”，再决定上哪些险种、买多少保额。哦对了，合同条款一定要仔细看，保险责任范围、免责条款、理赔流程，这些直接决定日后能不能顺利拿到钱。

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