很多人买重疾险时有个误区，觉得保的病种越多越好，甚至有人拿着条款数数，看谁保的100种、120种更划算。

其实真没必要这么纠结。

重疾险确实是为特定严重疾病提供经济支持的，一旦确诊合同约定的疾病，保险公司直接给一笔钱。这笔钱怎么花随你，治病、康复、还房贷都行，不像医疗险那样得拿发票报销。

但关键在于“合同约定”这四个字。

不同产品的保障范围确实有差异，有些产品会额外增加一些罕见病或者特定手术。不过，不管它吹得天花乱坠保多少种病，有28种是雷打不动必须包含的。

这28种重疾是中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的规范，所有叫“重疾险”的产品都得兜底。像恶性肿瘤（也就是大家常说的癌症）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术这些高发、高花费的病，全在里面。

数据摆在那，这28种病占了重疾险理赔的90%以上。所以，剩下的几十种甚至上百种附加病种，更多是锦上添花，而不是雪中送炭。

挑产品的时候，别光盯着病种数量看。我更建议你关注这几点：

看看高发重疾的定义严不严格。比如某些产品对“冠状动脉搭桥术”要求必须开胸，而有的微创也能赔，这就差远了。

留意轻症和中症的覆盖情况。现在很多重疾险会把重疾分级，像早期恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死这些，虽然没到“重度”标准，但治疗起来也不便宜。如果产品能提前赔付一部分，压力会小很多。

最后就是看预算和自身健康状况。水滴保保险攻略里有一些关于如何根据家庭责任配置保额的建议，可以参考一下。

总之，买重疾险不是为了凑数，而是为了在真正风险来临时，手里有笔钱能稳住生活。搞清楚那28种核心保障，比数一百个病种名实在得多。