说起来，普通人过日子最怕什么？
不是怕赚得少，是怕那些“万一”——万一哪天人不在了，家人怎么办；万一生场大病，积蓄够不够填窟窿；万一活到七八十岁，钱袋子空了找谁要。说白了，就是对未知风险的一种本能焦虑。
保险这东西，说到底就是拿来对冲这些焦虑的。
先说最沉重的那一块——命。 人走了或者彻底丧失劳动能力，家里经济来源直接断掉。寿险就是干这个的：人没了或者全残了，理赔金打到受益人账户。定期寿险保费便宜、保额高，特别适合家里挑大梁的那个人；终身寿险呢，多了一层财富传承的味道，适合手头有点积蓄、想给后代留点东西的家庭。
然后是健康，这大概是普通人最普遍的焦虑来源。 一场大病下来，治疗费、康复费、误工费加一块儿，能把普通家庭掏空。重疾险确诊即赔付，钱怎么花自己说了算；医疗险则是报销型的，花多少报多少，配合社保用效果更好。意外险专门管因意外导致的身故、伤残和医疗费，价格便宜、杠杆高。至于失能收入损失保险——失去工作能力后还有钱拿，虽然在国内还没那么普及，但确实是个值得关注的险种。
养老这事越来越近了。 活得太久、钱不够花，这听起来像凡尔赛，但真正没积蓄的时候就是噩梦。年金险、养老年金险能提供与生命等长的现金流，活多久领多久，不至于七老八十还得出门打工。有的产品还捆绑了护理责任，万一失能失智，护理费也不至于压垮家人。
房子、车子也是钱。 家里着火、被盗或者赶上自然灾害，损失谁承担？家财险来兜底。车辆事故更是常见，交强险是国家强制买的，商业险则是自愿加码的，两者加一起才能把车损和第三方赔偿覆盖得更全。房屋险同样道理，保的是建筑本体和室内财产的安全。
还有一种风险很多人容易忽略——责任。 你把别人撞了、伤到了人家，或者工作中让员工出了意外，这些都可能面临法律赔偿。个人责任险、雇主责任险就派上用场了。特别是雇主责任险，开了公司雇了人，这个风险是真实存在的。
有孩子的家庭，教育金也是笔刚性支出。 孩子18岁要上大学，这钱不能说我股票套牢了就让孩子等两年吧？教育金保险、年金险的强制储蓄功能能锁定这笔钱，专款专用。而且“投保人豁免”这个条款挺贴心——万一投保人出了事，孩子的教育金储备不受影响。
说了这么多能保的，也得知道保险不管什么。 投资亏损、市场波动这些事，别指望保险来填坑。保险保的是“万一”，不是“稳赚”。合同里写明的才赔，没写的天花乱坠也没用。
你看，生活中这些让人心里没底的时刻，保险其实都有对应的解决方案。关键是要搞清楚自己的处境——家里几口人、收入几何、有没有负债、老人孩子怎么安排——然后再对号入座。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。