最近在后台看到不少重庆的朋友在问，市面上那些听起来很耳熟的人寿保险产品，到底该怎么选？是跟着大公司买，还是看看其他公司的产品？
其实，纠结具体哪款产品之前，我们得先搞清楚自己到底缺什么保障。保险这东西，买错了不仅浪费钱，真出事了还可能赔不到。
咱们先说重疾险。市面上常见的重疾险产品，核心作用不是报销医疗费，而是“收入补偿”。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱你拿去治病、康复，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失，都行。所以，如果你是家里的经济支柱，或者担心生大病后生活质量大幅下降，重疾险是必须考虑的。别光看保障病种有多少，重点看保额够不够，一般建议至少覆盖3-5年的年收入。
再聊聊医疗险。这类产品和重疾险不一样，它是实报实销的。社保报销完剩下的合理医疗费用，它来兜底。对于大多数普通人来说，社保的报销额度和范围有限，百万医疗险能用几百块的保费撬动几百万的保额，性价比确实高。但要注意，医疗险通常是交一年保一年（部分产品有保证续保条款），且健康告知比较严格。买的时候别只看价格，得仔细看免赔额是多少，以及是否包含外购药责任。
至于终身寿险，它更多兼具了保障和储蓄理财的功能。如果你已经配齐了健康和意外保障，手里还有一笔长期不用的闲钱，想通过保险实现财富传承或强制储蓄，那可以看看这类产品。但如果预算有限，建议先把健康保障做足，别本末倒置。
我寻思了一下，很多人买保险容易犯的一个错误就是“跟风”。别人买啥我买啥，或者只听业务员说哪个产品好。其实，每个人的家庭结构、健康状况、负债情况都不一样。比如同样是30岁，单身青年和有房贷有娃的中年人，配置思路完全两码事。
另外，网上信息杂，有些平台可能会推荐一些特定的产品清单。大家在看的时候，多留个心眼，看看是不是只推某一家公司的产品。我们水滴保作为保险经纪服务平台，优势就在于能对接多家保险公司的产品，你可以更客观地对比不同产品的条款细节。
如果你对自己的身体状况不太确定，或者不知道怎么搭配才划算，可以去水滴保官网首页看看，那里有不同险种的详细科普。也可以参考一下我们的保险攻略，里面有很多关于如何阅读健康告知、如何计算保额的实用干货。
最后啰嗦一句，保险是长期的契约，投保时如实健康告知是底线。别为了省事隐瞒病史，不然理赔时麻烦的是自己。具体产品责任和费率，还是以保险合同为准。