很多人觉得有了医保就万事大吉，其实医保虽好，报销范围和额度都有局限。这时候，商业医疗险就成了不少人的“第二道防线”。

在各类医疗险里，百万医疗险算是个“网红”产品。为啥火？因为它杠杆率高，几百块保费就能撬动几百万的保额，而且保障范围挺广，不管是生病住院还是意外受伤，合理的医疗费用基本都能报。不过，它有个挺明显的门槛：免赔额。

大多数百万医疗险的免赔额是1万元。这意味着，如果你看病花了8000元，哪怕这钱全在保障范围内，保险公司也不赔，因为没超过1万这个线。只有超过1万的部分，它才介入报销。这就让一些人有点纠结：小病小痛用不上，大病才派得上用场，那中间这1万块的缺口咋办？

这时候，小额医疗险就可以登场了。它的保额不高，通常也就1万到几十万不等，但优势在于免赔额低，甚至很多产品是0免赔。像平时的感冒发烧看门诊、小孩磕碰去急诊，或者住院自费部分没到1万的情况，小额医疗险就能派上用场。它就像是百万医疗险的“补丁”，专门填补那1万免赔额的空白。

所以，这两者并不是非此即彼的关系，而是互补的。百万医疗险负责兜底大额医疗支出，防止因病致贫；小额医疗险则解决日常小病的报销问题，提升就医体验。如果预算允许，且希望保障更全面，可以考虑“百万+小额”的组合。当然，具体怎么选，还得看个人的健康状况、就医习惯以及预算情况。如果想了解更多关于医疗险的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章，或许能给你一些启发。