说实话，最近帮家里人研究保险的时候，遇到一个挺现实的问题——父母过了60岁，或者有高血压、糖尿病这些慢性病，传统的百万医疗险基本就很难买了。

不是说产品不好，是健康告知那关卡住了。

那是不是就没办法了呢？倒也不是。我们水滴保建议可以先看看惠民保。各地政策不太一样，有的城市的惠民保投保门槛确实低很多，对慢性病患者也比较友好。不过需要注意，免赔额和报销比例这些，各地政策差异挺大的，投保之前最好看清楚当地的条款约定，别到时候发现报销没想象中那么多。

防癌医疗险也是一个思路。它的健康告知通常只问恶性肿瘤相关的病史，高血压、糖尿病患者反而有机会正常投保。这个逻辑也很直接——既然很难覆盖所有疾病，那就先把最高发的癌症风险管起来。不过这里有个关键点得说清楚：防癌医疗险只报销癌症相关的住院治疗费用，普通疾病是不管的。每年保费大概1000到2000元左右（仅供参考，实际价格以产品定价为准）。值不值，主要看家里老人的身体情况和预算。

再说一个很多人容易忽略的问题——保费倒挂。给五六十岁的父母买普通重疾险，很容易出现交的总保费跟保额差不多、甚至超过保额的情况。市面上有些防癌重疾险专门针对癌症提供保障，理论上能避开这个坑，但同样主要围绕癌症责任，是否给付得看合同约定的条件。

定期寿险这个选项，对父母来说优先级通常不高。毕竟老人一般不再承担主要家庭经济责任了。但如果家里老人还有房贷没还清、或者有其他未偿债务，适当配置一点低保额定寿覆盖这部分风险，也不是完全没道理。

说到底，每个家庭情况不一样，债务、预算、健康状况都得综合考虑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。